Warum die Budgetermittlung vor der Suche kommt
Viele Kaufinteressenten schauen sich zuerst Objekte an und klären die Finanzierung erst im Nachhinein. Das führt häufig zu Enttäuschungen, weil Wunschobjekte den finanziellen Rahmen übersteigen. Wenn Sie zuerst Ihr Budget ermitteln, suchen Sie gezielt in einem Bereich, der zu Ihrer Lebenssituation passt.
Schritt 1: Netto-Haushaltseinkommen ermitteln
Grundlage ist das verfügbare Nettoeinkommen aller Kreditnehmer im Haushalt. Addieren Sie regelmäßige Gehälter, Kindergeld und sonstige feste Einkünfte. Ziehen Sie davon alle laufenden Verpflichtungen wie Miete, Kreditraten, Leasing oder Unterhalt ab.
Welche Einkünfte werden anerkannt?
Banken bewerten Angestellte anhand der letzten drei Gehaltsabrechnungen und des Jahreslohnzettelns. Selbstständige benötigen in der Regel Steuerbescheide und Betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten zwei bis drei Jahre.
Schritt 2: Tragbare monatliche Rate bestimmen
Eine gängige Faustregel: Die monatliche Belastung sollte etwa 30 bis 35 % des verfügbaren Nettoeinkommens nicht übersteigen. Diese Faustregel ist eine Orientierung, keine Kreditentscheidung – Ihre individuelle Lebenssituation ist ausschlaggebend.
- Puffer für Instandhaltung und unerwartete Ausgaben einplanen
- Bestehende Verbindlichkeiten abziehen
- Gewünschten Sicherheitspuffer festlegen
Schritt 3: Eigenkapital und Kaufnebenkosten berücksichtigen
Eigenkapital mindert den Darlehensbedarf und verbessert die Konditionen. Die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler) werden in der Regel nicht finanziert und sollten aus Eigenkapital gezahlt werden.
Schritt 4: Möglichen Kaufpreis berechnen
Aus tragbarer Rate, Eigenkapital und einem angenommenen Zinssatz ergibt sich der mögliche Darlehensrahmen. Zusammen mit dem Eigenkapital und abzüglich der Kaufnebenkosten entsteht der realistische Kaufpreisrahmen. Unser Budgetrechner ermittelt diesen Rahmen für Sie.